“로또 10억 당첨되면 평생 놀고먹을 수 있을까?”
대부분 “아껴 쓰면 되겠지”라고 막연하게 생각합니다. 하지만 10년 뒤 쪽박 차는 사람이 수두룩합니다. 물가 상승을 무시했기 때문이죠.
그렇다면 원금을 절대 까먹지 않으면서(보존하면서) 영원히 생활비를 뽑아 쓰는 마법의 비율은 얼마일까요?
노벨 경제학상감 발견, 4%의 법칙(TRINITY STUDY)을 소개합니다.
1. 30초 요약 (황금알 낳는 거위)
거위(자산) 배를 가르지 않고, 거위가 낳는 달걀(수익)만 먹고 사는 법입니다.
- 미국 주식시장(S&P 500)의 지난 100년 평균 수익률은 약 8~10%였습니다.
- 여기서 물가상승률(인플레이션) 3~4%를 뺍니다.
- 남는 4%~5%는 매년 써도 원금은 그대로 유지(또는 증가)됩니다.
즉, 내 자산의 4%만 꺼내 쓰면 죽을 때까지 통장이 마르지 않는다는 통계적 결론입니다.
2. 당신이 몰랐던 진실: 한국형 3.5% 룰?
“미국 얘기잖아! 한국은 다르지 않아?”
맞습니다. 날카로우시네요. 트리니티 연구는 달러($)와 미국 주식 기준입니다.
한국은 원화 가치 하락, 낮은 배당 성향, 불안정한 부동산 시장 때문에 전문가들은 3.5% 룰이나 3% 룰을 권장하기도 합니다.
즉, 10억이 아니라 12억~13억 정도 모아야 더 안전하다는 뜻입니다. 보수적으로 잡아서 나쁠 건 없겠죠?
3. 실전 활용법: So What?
복잡하면 딱 하나만 기억하세요. “25배 법칙”
- 내가 1년에 쓰고 싶은 돈을 정한다. (예: 3,000만 원)
- 거기에 25를 곱한다. (4%의 역수가 25입니다. 100 ÷ 4 = 25)
- 3,000 × 25 = 7억 5천만 원
이 돈을 모아서 미국 지수 추종 ETF(S&P 500)에 묻어두고, 매년 3,000만 원씩 팔아서 쓰면 이론상 은퇴 가능입니다.
4. 도구로 해결하기 (feat. FIRE 계산기)
“7억을 어느 세월에 모아?”
복리의 마법을 믿으세요. 계산기가 보여드립니다.
- 목표 금액(여러분의 4% 룰 금액)을 확인하세요.
- 매달 얼마씩 저축하면 몇 년 뒤에 도달하는지 시뮬레이션 돌려보세요.
- 생각보다 그렇게 멀지 않을 수 있습니다.
자본주의의 규칙을 아는 자만이 게임에서 승리합니다.
무작정 저축하지 말고, 이 ‘4%의 과녁’을 향해 쏘세요.